CIT Bank: Teraz oferuje 2,45% Konto oszczędnościowe


Jak wielu czytelników wie, Vanessa i ja jesteśmy długoletni Odkryj bank klienci. Chociaż ogólnie cieszymy się z oferty produktów Discover, zaintrygowała mnie wiadomość e-mail, którą otrzymałem o CIT Bank i otworzyłem trzy oddzielne konta szczegółowo opisane w dalszej części tego przeglądu.

Do tej pory byłem pod wrażeniem konkurencyjnych stóp procentowych i przyjaznej obsługi klienta, a także planować utrzymanie naszych kont w CITBanku obok kont Discover w najbliższej przyszłości.

Historia Banku CIT

CIT Bank jest internetowym bankiem ubezpieczeniowym FDIC z siedzibą w Pasadenie w Kalifornii. Marka CIT Group, założona w 1908 roku, posiada wiele różnych działów finansowych i zatrudnia ponad 4100 osób na całym świecie. Firma ma ugruntowaną pozycję na liście Forbes Fortune 500 i oferuje akcje zwykłe, które są notowane na giełdzie w Nowym Jorku.

Jako bank internetowy, CIT nie oferuje lokalizacji oddziałów fizycznych. Zamiast tego wszystkie depozyty, przelewy i funkcje kont muszą być dostępne za pośrednictwem komputera lub aplikacji na smartfona. Brak fizycznych oddziałów pomaga znacznie obniżyć koszty ogólne, co przekłada się na bardziej konkurencyjną ofertę produktową.

CIT Bank oferuje szereg pożyczek i produktów bankowości osobistej, w tym dwa rachunki oszczędnościowe o wysokiej wydajności, konto na rynku pieniężnym i kilka unikatowych certyfikatów depozytowych (CD). Osoby szukające konta do sprawdzania online będą musiały szukać gdzie indziej, ponieważ CIT nie oferuje obecnie żadnego rodzaju rachunku czekowego.

Rachunki oszczędnościowe CIT Banku o wysokiej wydajności

CIT Bank oferuje dwa oddzielne konta oszczędnościowe, zgodnie z opisem w poniższych sekcjach.

Konto Builder oszczędnościowy CIT Banku

The Konto Builder oszczędnościowy CIT Banku jest najbardziej konkurencyjnym produktem obecnie oferowanym przez CIT Bank, w tym następujące funkcje:

  • Minimalna kwota depozytu w wysokości 100 USD do otwarcia rachunku (po otwarciu rachunku nie jest wymagane saldo minimalne)
  • Darmowe wewnętrzne / zewnętrzne przelewy pieniężne (brak opłat za wypychanie lub pobieranie pieniędzy z rachunków bankowych prowadzonych poza CIT)
  • Bez otwierania konta, comiesięcznych serwisów lub opłat za utrzymanie konta
  • Składanie dziennych odsetek (przypisywane co miesiąc)
  • Ubezpieczenie FDIC
  • 2,45% stopy procentowej RRSO

Aby uzyskać oprocentowanie w wysokości 2,45% RRSO, musisz spełnić jedną z dwóch kwalifikujących się aktywności w każdym miesiącu:

  1. Utrzymaj 25 000 USD + na rachunku oszczędnościowym,
  2. Dokonaj miesięcznego depozytu w wysokości 100 USD + na konto oszczędnościowe

Wykonanie którejkolwiek z tych aktywności osiągnie w tym miesiącu 2,45% RRSO, ale miesięczna wpłata w wysokości 100 USD jest zdecydowanie łatwiejsza do osiągnięcia.

Uwaga: wszystkie rachunki oszczędnościowe i konta rynku pieniężnego, w tym rachunki oferowane przez CIT Bank, dopuszczają maksymalny limit sześciu przelewów zewnętrznych na cykl rozliczeń. Liczba depozytów na tych kontach nie jest ograniczona. Jeśli przekroczysz sześć przelewów zewnętrznych, zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 10 USD za transakcję (do 50 USD / miesiąc). Limit transakcji został ustalony przez ostatnie federalne regulacje i ma zastosowanie do wszystkich banków ubezpieczonych przez FDIC (nie dotyczy tylko CIT).

Konto oszczędnościowe CIT Bank Premier High-Yield

Przed rozwinięciem konta oszczędnościowego opisanego powyżej, jedynym kontem oszczędnościowym oferowanym przez CIT było: Konto oszczędnościowe o najwyższym zysku.

W moich badaniach nie ma zasadniczo powodu, aby wybrać konto oszczędnościowe Premier zamiast konta oszczędnościowego (opisane powyżej) lub konta na rynku pieniężnym (opisane poniżej). Te konta oferują dokładnie te same funkcje, ale konto oszczędnościowe Premier High-Yield oferuje najniższą stopę oprocentowania dla wszystkich opcji kont.

Rachunek rynku pieniężnego w CIT Bank

The Konto rynku pieniężnego w CIT oferuje te same funkcje opisane powyżej, ale zarabia 1,85% RRSR oprocentowanie zamiast oprocentowania 2,45% oferowanego przez konto Savings Builder.

Jedyną praktyczną różnicą między kontem rynku pieniężnego i obu kont oszczędnościowych jest to, że konto rynku pieniężnego obejmuje usługę People Pay, która jest bezpłatną usługą umożliwiającą wysyłanie pieniędzy z konta Money Market do niemal każdego z adresem e-mail lub numerem telefonu komórkowego . Żadne z tych kont nie zawiera czeku ani dostępu do bankomatu.

Certyfikat depozytowy CIT (CD)

* Poniższe informacje są utrzymywane z dokładnością, ale od 2019 r. Nie ma powodu, aby wybrać CD z CIT Banku na koncie Savings Builder, opisanym w powyższej sekcji.

Oprócz rachunków oszczędnościowych i kont na rynku pieniężnym, CIT Bank oferuje kilka różnych certyfikatów depozytowych (CD). Za pomocą CD pożyczasz pieniądze do CIT na określony czas w zamian za comiesięczne wypłaty odsetek. W dniu zakończenia umowy otrzymujesz całą początkową inwestycję jako kwotę ryczałtową.

CIT Bank oferuje różnorodność produktów CD które są otwarte na inwestycje, chociaż niektóre są obiektywnie lepsze niż inne. Ofiary CD omówione poniżej podlegają wszystkim Minimalna wpłata początkowa w wysokości 1000 USD i są w pełni ubezpieczeni przez FDIC.

"Terminy CD" oferowane przez CIT to tradycyjne produkty, w których decydujesz, jak długo będziesz deponował swoje pieniądze w CIT. W przypadku tradycyjnych płyt CD dłuższe okresy depozytu zawsze skutkują wyższą stopą procentową, ponieważ Twoje pieniądze zostaną powiązane przez dłuższy czas. Na przykład tutaj są obecne stawki:

  • 13-miesięczna płyta CD – 2,25% RRSR
  • 18-miesięczna płyta CD – 2,50% APY

Istnieją określone wady. Za pomocą tradycyjnej płyty CD nie można wycofać żadnej części początkowej inwestycji przed zakończeniem okresu. Wcześniejsze wypłaty spowodują "wczesną karę odstąpienia" zgodnie z poniższym harmonogramem opłat:

  • Okres ważności CD 12 miesięcy lub mniej – Kara równa się 3 miesięcznym odsetkom
  • Termin CD 12-36 miesięcy – Kara równa się 6 miesięcznym odsetkom
  • Termin na CD dłuższy niż 36 miesięcy – Kara równa się 12 miesięcznym odsetkom

Na szczęście CIT Bank oferuje inny rodzaj CD, który rozwiązuje wszystkie te problemy – CD No-Penalty CD.

Dysk CD No-Penalty oferuje następujące funkcje:

  • 11 miesięcy
  • Brak wcześniejszych kar do wypłaty lub opłat
  • 2,05% raty stopa procentowa (codziennie zapisywana, zdeponowana co miesiąc)

Możesz ponownie zainwestować uzyskane odsetki na dysk CD, zdeponować odsetki na istniejącym rynku pieniężnym gotówki lub rachunku oszczędnościowym, a nawet skonfigurować przelew elektroniczny na zewnętrzne konto czekowe lub oszczędnościowe.

Zgodnie z oficjalnymi warunkami, możesz wycofać cały zasądzony kapitał i odsetki, bez kary, począwszy od siedmiu dni po początkowym depozycie CD. Wypłaty nie są dozwolone w ciągu pierwszych sześciu dni po otrzymaniu środków. Możesz poprosić o wypłatę jakichkolwiek środków CD za pośrednictwem bezpiecznej wiadomości za pośrednictwem konta internetowego lub telefonicznie pod numerem 855-462-2652.

Z mojego doświadczenia wynika, że ​​proces wycofywania trwa kilka dni, zanim zadzwonisz lub otrzymasz bezpieczną odpowiedź na wiadomość. Ostatnim razem, kiedy musiałem zlikwidować płytę No-Penalty, zadzwoniłem w piątek i upłynęły cztery dni robocze, zanim środki zostały przeniesione z CD i zdeponowane na moim koncie w CIT Money Market.

Podsumowując, wady płyty No-Penalty (w porównaniu z rachunkiem oszczędnościowym lub rachunku rynku pieniężnego) obejmują początkowy sześciodniowy okres blokady oraz fakt, że CIT potrzebuje kilku dni na upłynnienie i przekazanie środków CD na inne konto.

Otwieranie rachunku bankowego CIT

Przeglądy bankowe CIT

Założenie nowego rachunku w CIT Bank to prosty 5-etapowy proces.

1) Wybierz żądane produkty, takie jak konto Money Market lub No-Penalty CD.

2) Wprowadź swoje podstawowe dane osobowe, które są wymagane do zweryfikowania Twojej tożsamości.

3) Elektronicznie podpisuj swoje umowy aplikacji i konta.

4) Wybierz sposób wpłaty depozytu początkowego (minimum 100 $ / 1000 $ na dowolną płytę CD).

5) Utwórz swoje dane bankowe online, aby zarządzać wszystkimi swoimi kontami online.

Podsumowanie przeglądu CIT Banku

W trakcie 2018 r. Otworzyłem Konto rynku pieniężnego i No-Penalty CD z CIT Bank. W 2019 roku otworzyłem Konto Builder oszczędności ponieważ oprocentowanie kredytu w wysokości 2,45% jest obecnie najwyższą stopą oferowaną przez każdy Ubezpieczony rachunek oszczędnościowy FDIC.

Chociaż konkurencyjne stopy procentowe po raz pierwszy zwróciły moją uwagę, byłem pod wrażeniem całego internetowego doświadczenia. Od momentu otwarcia konta miałem kilka pytań dotyczących funkcji, zmian stóp procentowych i wymagań dotyczących równowagi (nie ma żadnych). Najpierw zadzwoniłem do działu obsługi klienta i mogłem natychmiast skontaktować się z przedstawicielem CIT Banku. Później zalogowałem się na swoje konto online i zauważyłem bezpieczny system przesyłania wiadomości dostępny 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Zamiast dzwonić, wysłałem bezpieczną wiadomość i otrzymałem odpowiedź następnego dnia roboczego. Wsparcie było przyjazne i dokładne, z mojego doświadczenia.

Ogólnie rzecz biorąc, CIT Bank zapewnia bardzo dobre wrażenia klientów. Stopa procentowa oferowana przez Konto Builder oszczędności jest niedopasowany nawet przez Odkryć, gdzie mamy kilka kont bankowych, karty kredytowe i rozległą relację. Dzięki temu Discover oferuje większą gamę produktów związanych z bankowością i niesamowite wsparcie 24/7 oparte w całości w USA, dlatego utrzymam obie relacje w najbliższej przyszłości.

Mam nadzieję, że znalazłeś moją recenzję CIT Banku, by być wnikliwym. Daj mi znać, jeśli masz pytania w sekcji komentarzy poniżej.

Darmowe otwarcie i konserwacja konta oszczędnościowego CIT Bank oferuje najlepsze w swojej klasie stopy procentowe i zero opłat. Z tych powodów zmieniłem kilka kont z lokalnego dużego banku na CIT Bank.

funkcje7.8

Całkowity koszt9.5

Łatwość użycia9.5

Stopy procentowe9.9

Obsługa klienta8

Ubezpieczenie FDIC

Brak opłat za utrzymanie

Brak wymagań dotyczących minimalnego salda

Najlepsze w swojej klasie stopy procentowe

Darmowe wewnętrzne / zewnętrzne przekazy pieniężne

Bez fizycznych oddziałów

Brak konta czekowego